Суды начали защищать граждан, от имени которых мошенники берут кредиты.

Суд в Вологодской области принял знаковое решение: освободил женщину от кредита, который кто-то взял в онлайне на ее имя.

"Вместе с развитием сервисов банковских услуг развиваются и мошенники, которые придумывают новые способы, как забрать у людей последние деньги", — подчеркивает почетный адвокат России Никита Филиппов.

Как рассказали в объединенной пресс-службе судов Вологодской области, финансисты требовали с женщины более 25 тысяч рублей: "Истец утверждал, что в марте 2018 года Галина на сайте срочных займов заполнила заявление с указанием необходимых данных. Галина в судебном заседании пояснила, что договор займа не оформляла, место рождения и адрес в нем указаны неверно, и тот номер телефона ей никогда не принадлежал. Она не умеет пользоваться интернетом, электронной почты у нее нет".

Мировой судья, изучив дело, согласился с тем, что несоответствие введенных данных с реальными не может быть обосновано технической ошибкой. А в соответствии с законом микрофинансовая организация даже при выдаче кредитов дистанционно обязана достоверно установить личность заемщика. В данном случае этого сделано не было. Поэтому долг с женщины сняли. Это принципиальный момент: банк или микрофинансовая организация обязаны убедиться, что кредит берет именно тот самый человек.

25 тысяч рублей такой кредит получили в режиме онлайн мошенники от имени жительницы Вологодской области, даже не умеющей пользоваться интернетом

"Данное решение — говорит Никита Филиппов, — хороший задел на будущее, благодаря которому вопрос о получении кредита конкретным лицом будет изучаться судами более детально".

Суд

Банк заплатил штраф за то, что выдал деньги другому человеку

Еще один риск малоизвестен: банк может выдать деньги с вашего вклада другому человеку — по поддельным документам. Такие случае бывали.

В одном из таких дел человек, у которого мошенники сняли со счета деньги, не смог урегулировать спор с банком.

Фото: Zolnierek / iStock

"Тогда мы обратились с исковым заявлением к банку о взыскании задолженности по договору вклада, — рассказывает Никита Филиппов. — В результате нам не только удалось взыскать с банка задолженность и проценты за пользование денежными средствами, но и взыскали штраф, предусмотренный законодательством о защите прав потребителей".

Советы юриста

Как обезопасить себя и своих близких от мошеннического кредита

1. Первое правило: беречь свои персональные данные. Старайтесь оставлять паспортные данные только в крупных, надежных компаниях.

2. Попробуйте договориться и передать организации только реквизиты паспорта, а не снимать с него копию (когда предоставление паспорта не является обязательным).

3. Никогда не направляйте ваши персональные данные, в том числе фото паспорта, через социальные сети, так как риск потери контроля над аккаунтом очень высокий.

4. Если вам требуется переслать кому-то фото паспорта, воспользуйтесь лучше мессенджерами или электронной почтой, а сразу после того, как копия стала не нужна, удалите данное письмо либо фото.

5. Целесообразно регулярно проверять свою кредитную историю и информацию о наличии задолженности в личном кабинете на сайте госуслуг. Получить информацию о кредитной истории вы можете на сайте nbki.ru путем оформления онлайн-заявки.

Прямая речь

Константин Корсик, президент Федеральной нотариальной палаты:

Мы видим, что под влиянием процессов глобальной цифровизации сформировалось несколько негативных тенденций, и они независимы друг от друга. Их одновременное сочетание с большой долей вероятности приводит и к нарушению прав граждан.

Сейчас в стране появилась и широко распространенная так называемая псевдодоверенная юридическая среда. Когда граждане также уверены, что документы исходят от лиц, несущих за них ответственность. И подписывают эти документы, не читая.

Недавно проведенные исследования Финансовым университетом при Правительстве Российской Федерации свидетельствуют о продолжающемся росте преступности в обороте недвижимости, в ином обороте ценного движимого имущества. И одновременно снижается раскрываемость таких преступлений. Конечно же, в такой ситуации государство должно обеспечить, чтобы документы, кардинально влияющие на конституционные права граждан в отношении собственности жилища и т.д., подписывались ими только в доверенной юридической среде.

Алгоритм защиты

Что делать, если на вас заочно повесили кредит

Обратиться в банк с заявлением о предоставлении сведений о выданном кредите. Необходимо узнать дату оформления кредита, сотрудника, который открывал кредитный счет, способ оформления кредита (электронный или письменный), сумму задолженности и просрочки по кредиту.

Также вы должны сообщить банку, что не обращались за выдачей кредита или банковской картой.

Если у вас есть какие-то подтверждения, что в момент оформления кредита вы находились в другом месте, предоставьте их сотруднику банка. Постарайтесь сначала урегулировать спор мирно.

Если решить проблему через банк не получилось, юристы рекомендуют незамедлительно обратиться с заявлением в полицию по факту совершения мошеннических действий с вашими персональными данными и требовать от них проведения следственных мероприятий, направленных на установление личности мошенника (биллинг телефона, допрос сотрудников банка, компьютерная экспертиза).

Защищаться в таких делах очень трудно, поэтому важно обращаться в квалифицированные юридические компании, которые понимают, как действовать в случае мошенничества.

Практика

Человек смог доказать банку, что кредит выдан по поддельному паспорту

В практике бюро адвокатов был случай, когда клиенту начали звонить сотрудники банка и требовать возврата кредита, о котором он слышал впервые.

"Мы посоветовали ему сначала обратиться в банк, которому он якобы должен деньги, и сообщить сотруднику, что они обращаются не к тому лицу", — говорит адвокат Никита Филиппов.

Сотрудник банка проверил информацию, и оказалось, что паспорт, который представили при оформлении кредита, не совпадает с паспортом клиента. Сотрудник сразу внес указанную информацию в систему и исключил номер телефона из базы банка. После этого ни банк, ни коллекторские организации нашего клиента больше не беспокоили.

"Этот кейс доказывает, что порой не нужно сразу бежать в суд, так как ситуация может быть разрешена без него", — подчеркивает Никита Филиппов.

Россияне с марта 2020 года могли «сэкономить» на зарубежном туризме около 35 млрд долларов, сообщили «РГ» в Банке России. Закрытые из-за пандемии границы поддержали спрос внутри страны, внеся свой вклад и в восстановление экономики, и в ускорение инфляции.

Оценка Банка России основана на данных об импорте услуг за 2019 (последний допандемийный) год. Близкая оценка у НРА: по данным Всемирной туристской организации, расходы россиян на выездной туризм в 2016-2019 годах составляли от 2,2 до 2,4% ВВП, и с учетом курса рубля россияне с марта 2020 года могли бы потратить на зарубежный отдых порядка 3,2 трлн руб., если бы не ковидные ограничения. При сохранении границ закрытыми до конца 2021 года эта расчетная сумма может вырасти на 1,5-2 трлн руб., говорит аналитик корпоративных рейтингов НРА Алла Юрова.

По оценке Банка России, "сэкономленные" на поездках за рубеж средства были направлены как на внутреннее потребление, так и в сбережения. При этом по мере улучшения эпидемиологической ситуации склонность к сбережению снижалась, и со второй половины 2020 года граждане направляли средства преимущественно на потребление. Наиболее заметно выросли продажи непродовольственных товаров, в частности, бытовой техники, автомобилей и стройматериалов, это привело к ускорению роста цен на них. Теперь, с повышением ключевой ставки и вслед за ней — ставок по депозитам, Банк России ожидает, что люди станут больше сберегать.

В 2021 году из-за ограничений на выезд туристов за рубеж в стране останутся примерно 25 млрд долларов — это примерно 2 трлн руб. или до 3,5% от всего потребления населения, считает член-корреспондент РАН, директор Института народнохозяйственного прогнозирования Александр Широв. По его оценке, эти деньги в основном тратятся на покупку жилья, товаров длительного пользования, отдых в России. В целом за счет этого фактора потребление домашних хозяйств в этом году вырастет на 1,5-2 процентных пункта (при общем росте потребления населения на 4%). Иначе говоря, закрытые границы стали одной из причин довольно быстрого восстановления экономики после кризиса.

Из-за миллионов несостоявшихся поездок за рубеж спрос на иностранную валюту должен был снизиться, но заметного влияния на курс рубля это не оказало. Оборот всей туристической отрасли слишком мал в сравнении с валютной выручкой от российского экспорта и эмиссией Банка России, указывает эксперт по фондовому рынку "БКС Мир инвестиций" Дмитрий Бабин. Кроме того, по крайней мере в первой половине прошлого года люди вкладывали сбережения в иностранную валюту из-за опасения девальвации рубля, что могло гораздо сильнее повлиять на его курс, ускорив снижение в период рыночной нестабильности.